馬云和馬化騰的銀行又賺了多少?

2020-05-01 16:50 | 來源:未知

馬云和馬化騰的銀行又賺了多少?

實體行業利潤薄如紙,金融行業賺錢如印鈔。神秘的羅斯柴爾德家族,就是以銀行起家,打造了一個龐大的金融帝國。在金融領域,最賺錢的當屬銀行業。特別是中國的銀行業,更是“旱澇保收”。

六大行年凈利潤11166.74億元,日賺超30億

此前,一直有四大行的說法,分別是工行、建行、中行、農行。如今,交行,郵儲銀行加入進來,變成了六大國有銀行。前段時間,六大行都公布了2019年財報,全年凈利潤總和11166.74億元,日賺超30億。

六大國有銀行年賺超1.1萬億,馬云和馬化騰的銀行又賺了多少?

 

其中,工行凈利潤達3133.61億元,日賺8億,占比近三分之一。工行被稱為“宇宙第一大行”,不僅是是其規模大,而且連續7年位居全球最賺錢銀行。

其他幾家的凈利潤分別為:建行2667.33億元,農行2120.98億元,中行2019億元,交行772.81億元,郵儲銀行609.33億元。對比來看,后面兩家和前四大行還有不小的差距。

銀行為什么這么賺錢?

首先是資金多,銀行想多賺錢,就必須有更多的存款。幸運的是中國人特別喜歡存錢,目前,中國儲蓄率高達46%,穩居全球第一。居民儲蓄存款14萬億元,企業存款10萬億元。

有了這么多錢,才可以拿去“錢生錢”,比如放貸給房地產公司,先賺一筆利息,然后老百姓買房,又從銀行貸款,再賺一筆利息。

六大國有銀行年賺超1.1萬億,馬云和馬化騰的銀行又賺了多少?

 

其次是模式穩定。老百姓存錢,一年的利息沒多少錢。即使是大額存單,年化利息也不過是2%左右,而銀行貸款利息高達6.6%,穩賺不賠。最重要的是銀行一般都只給大企業放貸,而中小微企業因為風險高,一般很難拿到貸款。因此,銀行的不良貸款率也不高,工行的也就1.43%。

中國銀行業這種穩賺不賠的模式,讓其抗風險能力特別強。改革開放以來,只有一家銀行破產,那就是海南發展銀行。而在美國,2008年金融危機,第四大行雷曼兄弟倒下,還有很多中小銀行破產;2020年疫情來襲,美國又一家百年銀行倒下。

如此高利潤的行業,誰都眼饞,但銀行一直是國有的范圍。直到2014年,銀監會正式批復成立中國首批5家民營銀行,金融改革邁出了一大步。

這5家民營銀行分別為:微眾銀行、網商銀行、華瑞銀行、金城銀行、民商銀行,其中發展最好的兩家是微眾銀行、網商銀行。微眾銀行的第一大股東是騰訊,網商銀行的第一大股東是螞蟻金服,如今5年過去了,它們發展得怎么樣了?

馬云不敵馬化騰,微眾銀行的凈利潤是網商銀行的3倍多

微眾銀行和網商銀行都是互聯網銀行,并沒有線下實體網點。

六大國有銀行年賺超1.1萬億,馬云和馬化騰的銀行又賺了多少?

 

微眾銀行全稱是深圳前海微眾銀行,于2014年12月創立,是由騰訊發起成立,目前持股30%,是第一大股東。2019年營收148.7億元,同比增長48%;凈利潤39.5億元,同比增長59.66%。

網商銀行于2015年6月開業,比微眾銀行晚了半年左右,由螞蟻金服發起成立,目前其持股30%,是第一大股東。2019年營收66.28億元,同比增長5.71%;凈利潤12.56億元,同比增長90.8%。

六大國有銀行年賺超1.1萬億,馬云和馬化騰的銀行又賺了多少?

 

對比來看,網商銀行凈利潤增長特別快,但微眾銀行是其3倍多。兩家銀行的發展路線不一樣,微眾銀行專注于個人消費貸,而網商銀行主要服務貸款需求100萬以下的小微企業群體。

微眾銀行旗下主要產品是微粒貸,依托微信和QQ兩大社交工具的龐大用戶群體,帶來了巨大的流量。到2019年底,微眾銀行個人客戶達2億人,法人客戶達90萬家。

六大國有銀行年賺超1.1萬億,馬云和馬化騰的銀行又賺了多少?

 

網商銀行主要是給中小企業貸款,截止到2019年末,小微企業和個人經營者數量達到2087萬,較去年同比增長70%。同時,網商銀行吸收存款788.58億元,同比大幅增長了83.48%。

微眾銀行的不良貸款率為1.24%,網商銀行為1.3%,對比工行的1.43%,建行的1.42%,農行的1.4%,都還要低。

銀行賺這么多真的好嗎?

正所謂“此消彼長”,銀行越賺得多,那其他企業就越賺的少,因為銀行的利潤主要是從貸款利息來,而這個利息則是企業的成本。

為什么銀行喜歡把大量的資金貸給房地產企業,而不是其他實體企業,原因就是房地產行業有足夠的利潤,而實體企業利潤薄,一旦做不下去了,企業破產倒閉,那銀行可能就要增加不良貸款率了。

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另外,銀行發放的貸款,主要去向了房地產市場,有將近一半都被拿來買房子了。此前,有媒體報道上市公司持有價值1.3萬億的房產,這些企業沒有好好做實業,而是把錢拿來炒房,他們才是最大的炒房團。

今年3月,深圳房價大漲,別墅被秒完,亂象叢生。調查發現就是很多企業拿到了銀行貸款,并沒有投入到公司運營中,而是拿來買房了。

這里的根結在哪里?核心還是在于實體企業成本過高,利潤都被其他環節賺走了,比如銀行利息。所以,銀行利潤越高,導致的結果可能是中小企業生存環境更加惡劣。

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