上市銀行凈利增速略降

2020-05-01 10:47 | 來源:未知

上市銀行凈利增速略降 

  隨著一季報的披露,疫情之下A股上市銀行經營業績逐漸浮出水面。整體上看,上市銀行的資產規模、盈利能力、資本充足率等核心指標表現穩健,不少銀行凈利潤增速實現兩位數增長。不過,受疫情影響,也有多家銀行凈息差收窄,營業收入增速放緩,凈利潤增速較去年同期略有下滑。
  展望全年,“中國經濟長期基本面向好,銀行業未來整體經營前景依然可以保持較穩健的增長。未來隨著疫情防控形勢好轉、企業復工復產、消費復蘇,預計二季度的信貸業務將回到正常增長狀態。”蘇寧金融研究院研究員陶金表示。
  凈利潤增速同比下滑
  一季報數據顯示,盡管面對新冠肺炎疫情這一前所未有的沖擊,但上市銀行仍保持住了“穩”的定力,實現全年良好開局。
  從凈利潤總額來看,工行今年一季度實現歸屬于本行股東的凈利潤844.94億元,穩居六大行榜首。隨后分別為建行實現歸屬于本行股東的凈利潤808.55億元,農行641.87億元,中行525.83億元,交行214.51億元,郵儲銀行(5.22 +1.75%,診股)(01658)200.94億元。
  受疫情影響,多家上市銀行凈利潤增速較去年同期有所下滑。在六大行中,除農業銀行(3.46 +0.58%,診股)(01288)、建設銀行(6.43 +0.16%,診股)(00939)略有回升外,工行、交行、中行、郵儲銀行凈利潤增速均有不同程度的下滑。其中,工行一季度凈利潤同比增長3.04%,而去年同期為4.06%;實現營業收入2269.79億元,同比下降3.62%。中行一季度凈利潤增速為3.17%,去年同期為4.01%。交行今年一季度凈利潤增速為1.8%,而去年同期增速為4.88%。郵儲銀行2020年一季度歸屬于本行股東的凈利潤增速為8.5%,雖較2019年同期的12.21%有所放緩,但在國有大行中,增速仍是最快的。
  與經營穩健的六大行相比,業界普遍擔憂股份制銀行、城商行在疫情之下會受到更大沖擊,但是從一季報披露的數據來看,股份制銀行、城商行整體業績表現不俗,多家銀行今年前三個月的營業收入、凈利潤同比均出現了兩位數增長。例如,平安銀行(13.93 -0.64%,診股)今年一季度實現營業收入379.26億元,同比增長16.8%;凈利潤85.48億元,同比增長14.8%。寧波銀行(26.05 -0.12%,診股)一季度實現營業收入108.6億元,同比增長33.68%;歸屬于上市公司股東的凈利潤40.02億元,同比增長18.12%。
  “在已公布一季報的銀行中,大多數營收和凈利潤都經歷了不同程度的增長。個別中小銀行的業務經營受制于區域,受到當地經濟增長形勢的影響較為直接,貸款業務受到疫情中區域和行業不同程度的影響,因而業績出現波動。”陶金分析稱。
  多因素疊加致凈息差收窄
  在銀行的各項主要業務中,通過發放貸款獲取利息,是核心收入渠道之一。但受疫情影響,多方因素疊加,體現銀行盈利能力的凈息差收窄,成為不爭的事實。
  今年一季度,工行實現利息凈收入1542.87億元,增長4.11%,低于去年同期8.16%的增速;年化凈利息收益率2.20%,較去年同期的2.31%略有下降。建行今年一季度實現凈利差2.04%,凈利息收益率2.19%,分別較上年同期下降0.11個和0.10個百分點。
  分析人士認為,受停工停產影響,企業經營能力受損,會間接影響企業信貸需求;同時,在宏觀調控下,貨幣和信貸政策更加寬松,引導貸款利率下行,更多讓利實體企業,會直接影響銀行的信貸投放和定價。
  銀保監會最新數據顯示,截至2020年3月末,全國普惠型小微企業貸款12.55萬億元,同比增長25.93%,遠高于各項貸款的同比增速。工行、農行、中行、建行、交行五家大型銀行新發放普惠型小微企業貸款利率4.3%,在2019年基礎上進一步下降0.3個百分點。
  “國有大行承擔著較多逆周期信貸政策和調降信貸利率以向實體經濟讓利的責任,由于其信貸結構偏重大型企業、基建項目和住房按揭貸款,短期內息差收窄是正?,F象。”一位銀行業資深研究人士告訴《金融時報》記者。
  除息差收窄外,受疫情影響,影院、餐飲、酒店、商場、旅游景點、各類交通客流減少,與此相關的支付結算業務減少,銀行從中獲得的中間業務收入也相應減少。季報數據顯示,多家銀行手續費及傭金凈收入增速較上年同期有所下滑。
  談及如何抵御疫情對銀行中間業務收入的沖擊,建行副行長紀志宏表示,將通過數字化經營模式,加大與互聯網行業頭部公司、SAAS服務商合作力度,在生鮮配送、在線教育、醫藥健康等領域加快打造數字生態圈。同時,隨著國內疫情得到控制,國內資本市場發展的前景也非常明顯,可能會加大一些和資本市場業務相關的中間業務發展。
  全年業績有望保持穩健增長
  “新冠肺炎疫情短期內將進一步加劇銀行盈利能力下降趨勢,尤其對部分股份制銀行和城商行、農商行沖擊較大,同時,隨著疫情時間進一步拉長,預計銀行業全年盈利能力增長壓力隨之加大,但長期來看,疫情對銀行盈利能力影響總體可控。”東方金誠金融業務部劉紹芳對《金融時報》記者表示。
  與此同時,疫情一旦得到控制,前期被抑制的信貸需求或將得到釋放,銀行業資產規模增速將迅速反彈。
  “下一階段,隨著政府推動重大項目投資計劃逐步開工,資產規模保持平穩擴張,貸款占比仍將持續提升。信貸將進一步向基礎設施建設、新基建、民生工程等領域傾斜,此外,民營、小微領域的貸款保持較高增速。零售貸款將逐步恢復穩健增長,尤其是普惠金融方面的個人性經營貸保持較快增速,住房按揭、消費金融貸款占比可能略有下降。”交通銀行(5.18 +0.00%,診股)(03328)金融研究中心武雯稱。
  如何化危為機,成為銀行業下一步彎道超車的關鍵。“疫情使銀行業面臨幾方面機遇,一是政策性機會,新基建、老基建等基建項目融資需求明顯增多,采購和電子政務等合作機會的不斷增加;二是恢復性機會,直接的恢復性機會來自于零售業務,間接的恢復性機會主要來自經營受短暫影響,疫情后很快回復正常的企業客戶;三是產業性機會,醫療衛生主線中階段性機會及業務融合發展機遇、線上化主線中信息技術產業鏈機會以及新經濟布局機遇等。”招商銀行(35.09 +0.20%,診股)(03968)董事長李建紅認為。
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