除了現金貸,這里還有一片22萬億市場,政策鼓勵

2018-01-30 10:31 | 來源:[db:來源]

01 22萬億

2015年,國家大力鼓勵消費金融。

兩年后,現金貸折戟,場景分期艱難前行。

這是一份成績并不佳的答卷。

“這影響了監管層的信心,甚至對消費信貸產生了質疑。”接近監管層的知情人士告訴一本財經。

而現在讓監管層有所期待的,就是小微企業主的經營貸。

監管層一直在強調,降杠桿,就是想降低各個領域的負債,去風險。

通觀市場,目前唯一還可以加杠桿、重點激活的資產,只有小微企業。

“監管層漸漸意識到,小微企業貸,才最接近普惠金融的本質。”上述人士認為,錢涌入實體經濟,更有價值。

即將迎來政策傾斜,這是一個巨大的紅利信號。

這片市場又是如何形成的?

小微企業主,在中國是一個特殊的群體。

通常來說,小微企業被限定為,每年營業收入小于100萬元,團隊成員小于10人的小作坊。

據工信部消息,截至2016年底,全國已有8700多萬市場經營主體,90%以上是小微企業。

實際上,金融服務無非分為兩種,一種是對個人的消費貸;一種是對企業的經營貸。

有意思的是,小微企業主這個群體中,消費貸和經營貸邊界是模糊的。

這要回到一個老話題,就是中國小微企業融資難的問題。

銀行只愿意服務頭部公司,而小微企業獲得貸款的可能性,幾乎為零。

因此,他們只能套現信用卡,找親友借錢,或找民間高利貸。

無疑,銀行的信用卡授信額度是用于消費的,遠遠不能滿足經營的需求;

而親友借錢要刷臉,且沒有穩定資金流;民間高利貸,就如深坑,掉進去就難再爬出來。

于是,這就形成了一個巨大的市場缺口。

這片市場有多大?

團貸網曾經統計過數據,截止到2013年,全國小微企業的融資需求總額為39.5萬億元。

而當年年底,銀監會公布的數據,小微企業的貸款余額為17.8萬億元。

這意味著,市場缺口近22萬億。

但是這個領域的玩家卻并不多,深耕這個領域比較知名的,有人人貸、陸金所、開鑫貸、團貸網、捷越聯合等平臺。

政府支持,人群優質,市場巨大,為何真正做起來的公司寥寥無幾?

02風控之難

小微企業主,到底是一個怎樣的群體?

“年齡多為30歲到50歲之間,男性占多數。”人人貸聯合創始人張適時稱,他們很多從事小本買賣,比如餐廳、零售店、甚至開淘寶小店。

他們以前還有一個接地氣的名字,叫“個體戶”。

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