巧用保單理財,保險理財怎么做?

2019-06-09 16:35 | 來源:未知

巧用保單理財,保險理財怎么做?

成都市民王女士要求保險公司取消保險合同。最初,王女士在5年前購買了終身壽險產品。合同規定,年保險費6500元,繳費期15年。已繳納了5年,已經支付了32500元。今年因為急需用錢,就準備解除保險合同,拿回已交保費。然而她向保險公司咨詢后得知,根據該款終身壽險產品現金價值表,退還僅2萬余元。后來在這家保險公司工作人員的建議下,王女士選擇了保單質押貸款,沒有什么經濟損失就順利地度過了這個經濟難關。

巧用保單理財,保險理財怎么做?

 

處理保險單很容易。投保人不需要擔保人和收入證明,僅憑保險單和身份證,所有手續都能在短時間內完成,安全有效。對于銀行來說,質押是一種有保險功能的有價憑證。在被保險人未能及時償還貸款的情況下,被保險人以被保險人的名義支付相當大的保險費,保險公司可以借助該基金在合同基礎上償還銀行本金和利息,因為風險系數幾乎為零。同時,政策性貸款利率高于銀行存款利率,這將使銀行獲得更大的利息保證金。對于保險公司而言,開辦保單貸款就賦予了壽險保單的流動性,增加了客戶量,從而加速保險業務的發展。

保險業內人士特別指出:投保人在壽險后不應輕易退保。因此,被保險人將遭受經濟損失?;貓笤皆?,保險公司得到的保險金就越少,尤其是在沒有兩年保險費的情況下。同時,如果退保后再重新投保,會因年齡的增加而多交保險費。目前,國內保單質押貸款的期限一般最多不超過6個月,最高貸款余額也不超過保單現金價值的一定比例,這個比例各個保險公司有不同的規定,一般在70%-80%之間;銀行則更為寬松,通常能達到90%。期滿后貸款一定要及時歸還,一旦借款本息超過保單現金價值,保單將永久失效。

需要提醒的是,并非所有人身險保單可以質押。人身保險合同分為兩類:一類是醫療費用保險及其意外傷害保險合同,此類合同屬于損失補償性合同,與財產保險合同一樣,不可以作為質押物;另一類是帶有儲蓄功能的養老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險合同,此類合同只要投保人繳納保費超過一年,人壽保險單就擁有了一定的現金價值,保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現金價值以實現債權,這類保單可以作為質押物。

專家認為人壽保險在財務管理中具有不可替代的作用。在財務管理方面,很多人認為保險沒有什么用處。最好是買房子,租房,并為老年人提供服務。事實上,這種觀點是非常片面的。資產有進攻性與防御性之分。保險雖然不能產生很高的投資回報,但卻是必需的提供保障的投資,它可以讓人們在意外發生時,不致遭受太大損失,不會太影響自己的生活。目前,金融理財有銀行存款、債券投資、股票投資、房地產投資、投資基金、外匯等方式和手段,但壽險憑著其獨有的特點,也占一席之位。

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